최근까지 모든 사람들은 러시아 경제의 안정적인 성장에 자신감을 갖고 있었고 개발 도상국의 필수 불가결 한 특성 인 '신용에 대한 삶'은 '지금 당장'이라고 약속했습니다. 계산의 순간은 예기치 않게 평소처럼 시작되었습니다. 위기로 우리는 준비가되지 않았습니다! 이제 신용으로 아파트 나 자동차를 살 수 있습니까? 미완성 된 주택에 담보 대출을받을 수 있습니까? 누가 지금 신용을 얻고 있습니까? 그리고 지금 빌릴 가치가 있습니까, 아니면 은행과의 부채 관계에 개입하지 않는 것이 더 좋습니까? 우리는이 질문들에 대한 해답을 찾고 있습니다 ...
유일한 디지트
그 다음으로, 1998 년 디폴트 이후 러시아 은행 시스템의 강도 테스트가 10 년 후인 2008 년 가을에있었습니다. 그러나 국민들과 중앙 은행 및 정부 사이의 공포는 한편으로는 "러시아의 위기는 끔찍하지 않다"는 최고위 공무원의 확신과 700,000 루블로 보험 예금의 양을 늘리는 것을 막을 수 있었다. 12 월에는 일반 사람들이 은행에서 돈을 가져가는 것을 중단했으며 후자는 더 이상 자신들의 사업에 대해 걱정하지 않았다.
그러나 2010 년 초반부터 문제는 분명해졌으며 해결되기를 원하지 않습니다. 우선, 이것은 "나쁜"대출로 촉진됩니다. 채권자 (은행)가 차용인 (클라이언트)이 차용 한 돈 (당연히이자 포함)을 돌려 줄 것이라는 의구심을 가지 자마자, 대출은 "좋지 않은"것으로 선언됩니다. 은행이 대출금으로 수익을 얻지 못하면 돈을 빌려주는 사람들 (예금 소지자)에게이자를 지불 할 수 없습니다. 이 모든 것이 은행들에게 부여 된 대출과 관련하여 정책을 심각하게 재검토하게 만들었습니다. 우선, 대출 프로그램 축소가있었습니다. 가장 장기적인 것들 - 모기지 론 -이 처음으로 타격을 입었습니다. 무인 및 미완성 부동산에 대한 절대적으로 동결 된 대출 프로그램.
작년 말과 비교하여 발행 된 자동차 대출 금액은 5 배 감소했습니다. 평균율은 루블의 경우 10-15 %에서 20-30 %로 두 배가 증가했으며 승인 된 신청 건수는 작년 80 %에서 꾸준히 감소한 반면 계약금 규모는 약 30 % 증가했습니다.
소비자 대출 역시 변화를 겪었고 차용자에게 가장 적합하지 않습니다. 비용을 줄이기 위해 은행은 "익스프레스 론"사무소를 폐쇄하므로 작년 대형 가전 매장에서 우리를 성가 시게했습니다. 단기 대출의 실업률 상승에 대한 실망스러운 예측을 배경으로 기록적인 수준으로 상승했다 (오늘날 총 대출 비용의 40 %에 불과하다). 동시에 급여 신용 카드 소유자는 사용 가능한 한도를 크게 줄였습니다.
이상적인 출국자의 인물
위기와 관련하여 잠재 고객의 신뢰도 수준을 결정하는 특성이 변했습니다. 일반적으로 은행은 나이, 직업, 소득 수준, 결혼 상태 등 여러 가지 요소를 즉시 고려합니다.
위험한 차용자 부문에서는 금융 및 건설 부문, 야금 및 광고 비즈니스 분야에서 가장 안정적인 것으로 간주되었던 산업 분야의 근로자가있었습니다. 동시에 국가 직원의 상황이 크게 바뀌 었습니다. 은행의 가장 원하는 고객이되었습니다. 그들은 대출을 더 쉽게했습니다.
그들의 고객 중 금융 기관은 안정된 지위를 가진 사람들을보고 싶어합니다. 금융 전문가가없는 젊은이 (21 세 미만) 또는 고등 교육 기관도 보증인없이 대출을받는 것은 거의 불가능합니다.
끝 부분의 빛
이제 신용 시장의 상황은 다소 불안정합니다. 그러나 싸구려 대출 만 경제를 움직이는 일반적인 진실에 비해 중요한 것은 반대하지 않을 수 없습니다. 이를 실현하기 위해 주정부는 모기지 및 자동차 대출 시장을 지원하기 위해 고안된 여러 프로그램을 조직했습니다. 그러나 첫 번째 경우 우선 과제는 기존 차용자를 구하는 것입니다. 그들에게 주택 담보 대출 기관 (Housing Mortgage Lending)의 도움을 받아 대출을 재 융자하기위한 표준이 개발되었습니다. 자동차 대출 금리의 주 공동 자금 조달은 은행을 지원하고 국내 자동차 산업의 발전을 촉진하는 두 가지 목표를 동시에 갖고 있습니다. 이 프로그램의 핵심은 값싼 (최대 350,000 루블) 자동차 구매가 감소 된 비율로 대출을 사용하여 수행 될 수 있다는 것입니다. 그러나 신용 서비스 분석가를위한 시장의 확대는 만장일치로 전화하지 않았다. 은행은 계획되지 않은 지출의 대다수에서부터 원하는대로 점진적인 축적 모델로 돌아가는 등 대부 및 소비자에게 제공된 초과 이익을 포기해야합니다. 그리고 스스로에게 "지금 빌릴 가치가 있니?"라는 질문에 대답하는 것은 부정적입니다.
크레디트를 받기 위해 IDEA를 회유해야하는 5 가지 이유 :
1. 대출 기간에 대한 개인 예산이 없습니다.
2. 이미 가지고있는 것을 사고 싶습니다.
3. 공공 요금 청구서에 연체료를 지불해야합니다.
4. 이미 부채가 있습니다.
5. 구매가 급한 것이 아닙니다. 6 개월 동안 목표를 옮길 수 있다면 아마도 은행 계좌에 의존 할 필요가 없을 것입니다. 보충 할 수있는 예금으로 예상되는 기부금을 연기하면 인플레이션을 이길 수있는 기회가 생깁니다.